银行人必读!38条“银行金融知识”

作者:hth华体会最新网站发布时间:2021-07-29 16:16

本文摘要:泉源:财资一家1什么是银团贷款?银团贷款又称为辛迪加贷款,以配合出资、配合负担风险为特征的银行团结信贷谋划形式,在国家投资信用中获得广泛的应用。银团贷款的当事人为乞贷人和到场银团的各家银行,后者又可以分为牵头行,署理行和到场行。银团贷款不仅疏散了贷款风险而且又为企业筹集巨额资金开发了渠道,现在已经成为国际上中恒久贷款的主要形式之一。2什么是远期利率协议?远期利率协议是一种远期合约,买卖双方商定未来一定时间段的协议利率,并指定一种参照利率。

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泉源:财资一家1什么是银团贷款?银团贷款又称为辛迪加贷款,以配合出资、配合负担风险为特征的银行团结信贷谋划形式,在国家投资信用中获得广泛的应用。银团贷款的当事人为乞贷人和到场银团的各家银行,后者又可以分为牵头行,署理行和到场行。银团贷款不仅疏散了贷款风险而且又为企业筹集巨额资金开发了渠道,现在已经成为国际上中恒久贷款的主要形式之一。2什么是远期利率协议?远期利率协议是一种远期合约,买卖双方商定未来一定时间段的协议利率,并指定一种参照利率。

在未来清算日根据划定的期限和本金数额,由一偏向另一方支付协议利率和届时参照利率之间差额利息的贴现金额。3什么是贷款答应?贷款答应是指银行答应在一定时期内或者某一时间根据约定条件提供贷款给乞贷人的协议。它属于银行的表外业务,是一种答应在未来某时刻举行的直接信贷。它可以分为不行撤消贷款答应和可撤消贷款答应两种。

对于在划定的乞贷额度内客户未使用的部门,客户必须支付一定的答应费。4银行承兑汇票的法式是什么?承兑是指汇票付款人答应在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。在通常情况下,承兑涉及三方当事人,即汇票的出票人,票上所载付款人,持票人。银行承兑汇票的法式如下:首先持票人在汇票到期日前或者出票日起一个月内向付款人提示承兑。

其次银行收到持票人提示承兑的汇票后,就应当向持票人签发收到汇票的回单,而且在三日之内决议承兑或者拒绝承兑。最次付款人承兑汇票后,推行到期付款的义务。5本票、汇票、支票、银行承兑汇票的界说是什么?本票是指由出票人签发的,答应自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

本票的出票人可以是银行,也可以是企业,可以分为银行本票和商业本票两种,现在在我国使用的是银行本票。本票可以背书转让。

汇票是指由出票人签发的,委托付款人见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者出票人的票据。汇票根据出票人的差别可以分为银行汇票和商业汇票两种,汇票也可以背书转让。

支票是指由出票人签发的,委托管理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。支票共有四种:转帐支票,现金支票,普通支票,划线支票。银行承兑汇票是指由收款人或者付款人开出的,由付款人向其开户银行提出承兑申请而且经由银行答应到期兑付的汇票。

6什么是系统性风险和非系统性风险?系统性风险是指由那些能够影响整个金融市场的风险因素引起的,这些因素包罗经济周期、国家宏观经济政策的变更等。这种风险不能通太过散投资相互抵消或者削弱。因此又称为不行疏散风险。

而非系统性风险是一种与特定公司或者行业相关的风险,它与经济、政治和其他影响所有金融变量的因素无关。通太过散投资,非系统性风险可以被降低,而且如果疏散是充实有效的,这种风险还可以被消除。

因此又被称为可疏散风险。7什么是票据贴现,如何盘算贴现额?票据贴现是指银行应客户的要求,买进其未到付款日期的票据,并向客户收取一定的利息的业务。

详细法式是银行凭据票面金额以及既定贴现率,盘算出从贴现日到票据到期日这段时间的贴现利息,并从票面金额中扣除,余额部门支付给客户。票据到期时,银行持票据向票据载明的支付人索取票面金额的款子。

贴现额的盘算公式为:贴现付款额=票据面额×(1——年贴现率×未到期天数÷360天)贴现业务形式上是票据的买卖,但实际上是信用业务,即银行通过贴现间接贷款给票据金额的支付人。8什么是备用信用证?它有哪些特点?备用信用证实质上是担保的一个种别,通常与商业票据的刊行相联系。

备用信用证是一种信用证或者类似摆设,组成开证行对受益人的下列担保:一是归还债务人的乞贷或者预支给债务人的款子,二是支付由债务人所负担的欠债,三是对债务人不推行契约而付款。由此可见,银行开出备用信用证等的行为与传统的商业信用证差别点在于,它并不需要银行举行实际的融资,仅当申请人无力归还时才需要银行负担债务责任。9什么是票据的背书?票据的背书是指票据持有人将票据转让他人时,在票据反面或者粘单上纪录有关事项而且签章的票据行为。

签章的人称为背书人。接受票据转让的人称为被背书人或者转让人。背书可以分为记名背书和不记名背书两种。经由票据的背书,如果出票人或者付款人到期拒绝支付,票据不能兑现时,背书人负有连带的付款责任。

因此,票据的背书是背书人的一种或有欠债。10什么是同业拆借市场?该市场的生意业务主要有哪些?同业拆借市场,是指金融机构之间以钱币借贷方式举行短期资金融通运动的市场。同业拆借的资金主要用于弥补银行短期资金的不足,票据清算的差额以及解决暂时性资金短缺需要。

同业拆借市场的主要生意业务有:(1)头寸拆借,一般为日拆。(2)同业借贷,它的期限比力长,从数天到一年不等。

同业拆借市场的利率确定方式有两种:其一为融资双方凭据资金供求关系以及其他影响因素自主决议;其二为融资双方借助中介人经纪商,通过市场公然竞标确定。11什么是国家助学贷款?国家助学贷款是由中央和省级政府配合推动的一种信用贷款,由国家指定的商业银行卖力发放,工具是在校的全日制高校中经济确实难题的本、专科学生和研究生。

其主要优惠政策在于:一是无需担保,二是由中央或省级财政贴息一半。贷款金额主要凭据公式确定:学生贷款金额=所在学校收取的学费+所在都会划定的基本生活费-小我私家可得收入(包罗家庭提供的收入、社会等其他方面资助的收入)。一般情况下,学生通过申请国家助学贷款,每年可获得人民币8000元左右的贷款。

国家助学贷款的期限一般不凌驾8年,贷款利率按中国人民银行划定的同期限贷款利率执行,禁绝上浮。12什么叫海内生产总值?海内生产总值,简称GDP(Gross Domestic Product)。是指一个国家或地域使用本国或当地区的生产要素,在一年内缔造的最终产物和最终服务的钱币价值总额。

海内生产总值增长率经常被用来形貌一个国家或地域的经济增长情况。可是,海内生产总值的观点具有一定的局限性。它不能反映国民经济增长的结构和质量。片面追求GDP的高速度,容易导致经济泛起高投入、高消耗、低效益、不行连续的粗放型增长模式。

13什么是绿色GDP?人类的经济运动包罗两方面的运动。一方面在为社会缔造着财富,即所谓“正面效应”,但另一方面又在以种种形式和手段对社会生产力的生长起着阻碍作用,即所谓“负面效应”。这种负面效应集中体现在两个方面,其一是无休止地向生态情况索取资源,使生态资源从绝对量上逐年淘汰;其二是人类通过种种生产运动向生态情况排泄废弃物或砍伐资源使生态情况从质量上日益恶化。现行的国民经济核算制度只反映了经济运动的正面效应,而没有反映负面效应的影响,因此是不完整的,是有局限性的,是不切合可连续生长战略的。

革新现行的国民经济核算体系,对情况资源举行核算,从现行GDP中扣除情况资源成本和对情况资源的掩护服务用度,其盘算效果可称之为“绿色GDP”。绿色GDP这个指标,实质上代表了国民经济增长的净正效应。绿色GDP占GDP的比重越高,讲明国民经济增长的正面效应越高,负面效应越低,反之亦然。14我国海内生产总值核算接纳什么方法?资料来自那边?数据是如何形成和公布的?我国海内生产总值基本上是按国际通行的核算原则,对种种类型资料泉源举行加工盘算得出的。

主要资料泉源包罗三部门:第一部门是统计资料,包罗国家统计局系统的统计资料,如农业、工业、修建业、批发零售商业餐饮业、牢固资产投资、劳动酬劳、价钱、住户收支统计资料,国务院有关部门的统计资料,如交通运输、货物和服务收支口、国际收支统计资料;第二部门是行政治理资料,包罗财政决算资料、工商治理资料等;第三部门是会计决算资料,包罗银行、保险、航空运输、铁路运输、邮电通信系统的会计决算资料等。统计资料在越来越多的领域接纳抽样观察方法和为制止中间条理滋扰的超级汇总法。基本盘算方法接纳国际通用的现价和稳定价盘算方法。人们会发现,差别时期公布的同一年海内生产总值数据往往纷歧样,这是因为海内生产总值核算数据有个不停向客观性、准确性调整的历程。

首先是开端预计历程。某年的海内生产总值,先是在次年的年头,依据统计快报举行开端预计。

统计快报比力实时,但规模不全,准确性不很强。开端预计数一般于次年2月份揭晓在《中国统计公报》上。其次是在次年第二季度,使用统计年报数据对海内生产总值数据重新举行核实。

年报比快报统计规模全,准确度也高,接纳这类资料盘算获得的海内生产总值数据是开端核实数,一般在第二年的《中国统计年鉴》上宣布。至此,事情还未竣事,因为海内生产总值核算除了大量统计资料外,还要用诸如财政决算资料、会计决算资料等大量其他资料,这些资料一般来得比力晚,约莫在第二年10月左右获得,所以在第二年年底的时候,凭据这些资料再做一次核实,叫最终核实。最终核实数在隔一年的《中国统计年鉴》上公布。

三次数据公布后,如果发现新的更准确的资料泉源,或者基本观点、盘算方法发生变化,为了保持历史数据的准确性和可比性,还需要对历史数据举行调整。我国在1995年使用第一次第三工业普查资料对海内生产总值历史数据举行过一次重大调整。15什么是外汇管制?外汇管制是指一国政府使用种种法律和划定,对住民外汇买卖的数量和价钱加以严格的行政控制,以到达平衡国际收支、维持利率,以及集中外汇资金并凭据政策需要加以分配的目的。

16什么是金融衍生产物?金融衍生产物也称金融衍生工具,是一种通过预测股价、利率、汇率等未来市场行情走势,以支付少量保证金签订远期条约或交换差别金融商品的派生生意业务合约。期货、期权、远期合约、掉期合约等均属此列。通过这些基本形式的组合,就形成了庞大的金融衍生工具。17什么是国际储蓄和国际清偿力?国际储蓄是指一国钱币政府持有的,可用于弥补国际收支赤字,维持本国钱币汇率稳定的国际间可以接受的一切资产。

国际清偿力的观点比国际储蓄的观点广一些,是指一个国家为本国国际收支赤字融通资金的能力。它不仅包罗钱币政府持有的种种国际储蓄,而且包罗该国从国际金融机构或国际资本市场融通资金的能力、该国商业银行所持有的外汇、其他国家希望持有这个国家资产的愿望以及该国提高利率时可以引起资金流入的水平等。18什么是动产质押和权利质押?动产质押是指乞贷人或者第三人将其动产移交银行占有,将该动产作为银行债权的担保。

动产质押有如下特征:(1)动产质权是一种担保物权,即质押权的设定须以有效的债权债务的设定为前提,主债权消失,质权即不存在。(2)质物只能是动产,而且是可转移占有权的特定的动产,具有流通性和可转移性。动产质权人必须占有质物,质权人与出质人不能约定由出质人代为占有质物。

权利质押与动产质押的基础区别在于,前者以债权、股权和知识产权中的产业权利为标的物,尔后者以有形动产为标的物。如果说动产质权是一种纯粹的物权,权利质权严格来说是一种准物权,共性在于二者都是质押的体现形式,具有质押的一般特征。

根据我国《担保法》划定,能作为权利质押标的物的权利只限于除产业所有权之外的具有可转让性的特定产业权,至于人身权(如姓名权、肖像权、名誉权、荣誉权、婚姻自由等)和专属权(如专利发现者的身份权、作者的署名权)均不得成为权利质押的标的物。我国《担保法》还明确划定,不动产的所有权不能成为权利质押的标的。

19什么是反担保?反担保即担保的担保,它是指第三人为乞贷人向银行提供担保时,乞贷人应第三人的要求为第三人所提供的担保。如银行对乞贷人发放保证贷款时,保证人因要负担风险,故要求乞贷人为自己再提供担保,乞贷人为保证人所提供的担保即属反担保。担保旨在保障债权的实现,是对银行利益的掩护,而反担保则是对担保人利益的掩护,旨在掩护担保人不受损失。乞贷人为第三人提供的担保形式,既可以是保证,也可以是抵押、质押。

因此,乞贷人为第三人提供担保的内容和法式均适用我国《担保法》关于担保的划定。担保实践证明,反担保的做法能够促使第三人放心斗胆地担任乞贷人的保证人,或者拿出自己的产业为银行设定抵押权和质权。这不仅有利于保障第三人的利益,也有利于担保银行利益的实现。

20什么是派生存款?派生存款指商业银行通过发放贷款、购置有价证券等方式缔造的存款。商业银行吸收到原始存款后,只按划定将一部门现金作为应付提款的准备,其余部门可以用于发放贷款和投资。在广泛使用非现金结算的条件下,取得银行贷款或投资款子的客户并不(或不全部)支取现金,而将其转入自己的银行账户,这就在原始存款的基础上,形成一笔新存款,接受这笔存款的银行除保留一部门作为准备金外,其余部门又用于发放贷款或投资,从而又形成了派生存款。

以此类推,便使原始存款获得数倍的扩张。21什么是钱币乘数?钱币乘数是基础钱币与钱币供应量扩张关系的数量体现,即中央银行缔造或缩减一单元的基础钱币,能使钱币供应量增加或淘汰的倍数。钱币供应量是由基础钱币与钱币乘数配合决议的。

令M表现钱币供应量,B表现基础钱币,k表现钱币乘数,则钱币供应的基本模型为:M=B×k22什么是并表羁系?并表羁系,是指羁系政府以整个银行团体为工具,对银行团体的总体谋划和所有风险举行监视。这里的银行团体既包罗银行直接的分支机构和子公司,也包罗团体内的非银行机构和金融隶属公司。资本羁系、防止资本的重复盘算是并表羁系的重要焦点内容之一。巴塞尔银行羁系委员会对羁系政府的并表羁系提出了以下原则:1.羁系政府应相识银行团体的整体结构和主要业务;2.羁系政府应确保银行团体总部全面监测、有效控制其境内外分支机构和隶属机构的各项业务,监视整个团体内部的风险治理和内部控制情况,定期获取并核实所有境内外业务的信息;3.羁系政府有权全面审查银行从事的各项银行和非银行业务,无论是银行直接从事的业务(包罗外洋机构的业务),还是通过隶属机构间接从事的业务;4.羁系政府的羁系框架能够评估一家商业银行或银行团体从事的非银行业务给这家银行或银行团体带来的风险;5.羁系政府有权要求银行团体在并表基础上到达审慎羁系尺度,包罗资本富足率、风险集中等尺度,并确定哪些尺度适用于单个银行,哪些适用于并表的银行,哪些对两者均适用;6.羁系政府能够收集各个银行团体的并表财政信息;7.羁系政府有权对银行团体的境外机构举行现场检查;8.羁系政府有权要求银行团体的母公司和隶属机构接纳纠正措施,须要时限制或界定银行团体整体的业务规模和开展这些业务的外洋场所等。

23什么是银行业金融机构羁系评级体系?银行业金融机构羁系评级体系是指银行业羁系机构凭据现场检查、非现场羁系和其他渠道获得的银行业金融机构的信息,对该机构的资本富足水平、资产质量、谋划治理状况、盈利能力、流动性及市场风险敏感性等方面举行客观定量分析及定性判断,在此基础上对该机构的谋划治理和风险状况举行全面评估的方法和历程。现在,许多国家的银行羁系政府都接纳了美国的CAMELS评级体系。中国银监会参照CAMELS评级体系及其他评级体系,开发出了针对有关被羁系机构的评级体系。

24什么是银行业跨境羁系?在银行业国际化的配景下,各国的银行羁系政府都要卖力对本国银行的境外分支机构和境内外资银行实施羁系,即在某些情况下继承母国羁系者的角色,在另外情况下继承东道国羁系者的角色。而且,任何一个跨国银行的分支机构都要同时接受母国和东道国羁系政府的羁系。实施跨境羁系的目的是要确保所有的跨境银行业务都能获得母国和东道国的有效羁系。为此,母国羁系政府应当实施全球并表羁系,对银行在世界各地的业务,特别是其外国分行、隶属机构的各项业务,举行充实有效的羁系;同时,东道国羁系政府也应对境内的外国银行机构实施有效羁系。

母国与东道国羁系政府应当建设羁系互助机制,实时通报和交流有关信息。25何谓交换?所谓交换(Swap)是指当事双方同意在预先约定的时间内,通过一其中间机构来交流一连串付款义务的金融生意业务。

交换生意业务有两种类型:钱币交换(Currency Swap)和利率交换(Interest Rate Swap)。在钱币交换生意业务中,两个独立的借取差别钱币信贷的乞贷人,同意在未来的时间内,根据约定的规则,相互卖力对方到期应付的乞贷本金和利息。

通过这种交流,乞贷的双方都可以既借到自己所需的钱币贷款,又同时制止了还款付息时钱币兑换引起的汇率风险,从而使双方或者至少其中一方获益。在利率交换生意业务中,两个单独的乞贷人从两个差别的贷款机构借取了同等数额、同样期限的贷款,双方商定相互为对方支付贷款利息。此外,还可以将钱币交换和利率交换联合起来举行,好比一种钱币的牢固利率付息与另一种钱币的浮动利率付息相交流,这也称为交织利率通货交换(Cross Currency Interest Rate Swap)。

26什么是金融租赁和回租租赁?金融租赁是指由承租人选定所需设备后,由租赁公司(出租人)卖力购置,然后交付承租人使用,承租人按租约定期交纳租金。金融租赁条约通通例定任何一方不能中途毁约,租赁期满后,租赁设备可以由承租人选择退租、续租或将产权转移给承租人。金融租赁方式大多用于大型成套设备的租赁。

回租租赁,也称售出租赁,企业独霸有的设备出售给租赁公司,同时签订租约,租回原设备使用,这是由于设备所有者既想获得周转资金另行投资,又想继续使用原有设备,而接纳的特殊的租赁方式。27什么是LIBOR ?LIBOR(London InterbankOffered Rate ),即伦敦同业拆借利率,是指伦敦的最高级银行之间短期资金借贷的利率,是国际金融市场中大多数浮动利率的基础利率。作为银行从市场上筹集资金举行转贷的融资成本,贷款协议中议定的LIBOR通常是由几家指定的参考银行,在划定的时间(一般是伦敦时间上午11:00)报价的平均利率。最经常使用的是3个月和6个月的LIBOR。

我国对外筹资成本即是在LIBOR利率的基础上加一定百分点。从LIBOR变化出来的,另有新加坡同业拆放利率(SIBOR)、纽约同业拆放利率(NIBOR)、香港同业拆放利率(HIBOR)等。28何谓独立董事?独立董事是指具有完全意志,能代表公司的全体股东和公司整体利益的董事会成员,他独立于公司的治理和谋划运动,以及那些有可能影响他们做出独立判断的事物,不能与公司有任何影响其客观、独立判断的关系。

它不代表出资人、治理层、股东大会、董事会任何一方的利益,因此会顾全大局,从企业自身出发,对公司运动举行监视,改变一切公司事务均由董事会决议的局势,并将最终给所有股东带来利益。从世界规模看,独立董事制度主要盛行于英、美这些不设监事会的国家,其监视用意很是显着。29何谓QFII?所谓QFII(Qualified Foreign Institutional Investors)即及格的境外机构投资者制度,是指允许及格的境外机构投资者,在一定的划定和限制下,汇入一定额度的外汇资金,并转换为当地钱币,通过被严格羁系的专门账户投资当地证券市场,其资本利得、股息等经批准后可转为外汇汇出的一种市场开放模式。QFII作为一种过渡性制度摆设,是那些钱币没有自由兑换、资本项目未完全开放的新兴市场的国家和地域,实现有序、稳妥开放证券市场的特殊渠道。

2002年11月5日,中国证监会颁布了《及格境外机构投资者境内证券投资治理暂行措施》,标志着我国正式实行QFII制度.。30何谓QDII?QDII(海内机构投资者赴外洋投资资格认定制度QUALIFIEDDOMESTIC INSTITUTIONAL INVESTORS, QDII)制度由香港政府部门最早提出,是在外汇管制下内地资本市场对外开放的权宜之计,以容许在资本账项目未完全开放的情况下,海内投资者往外洋资本市场举行投资。

31汇金公司是个什么样的机构?建立于2003年12月16日,注册资本3724.65亿元人民币的中央汇金投资有限责任公司,是国务院批准设立的国有独资投资控股公司,主要职能是代表国家行使对中国银行、中国建设银行等重点金融企业的出资人的权利和义务,支持中国银行、中国建设银行落实各项革新措施,完善公司治理结构,保证国家注资的宁静并获得合理的投资回报。它是独立于现有国有资产治理体系和银行羁系体系的投资控股实体。32如何明白流动性比率?流动性比率是最常用的财政指标,它用于丈量企业归还短期债务的能力。

流动性比率=流动资产/流动欠债,其盘算数据来自于资产欠债表。一般说来,流动性比率越高,企业归还短期债务的能力越强。一般情况下,营业周期、流动资产中应收账款数额和存货的周转速度是影响流动性比率的主要因素。

盘算出来的流动性比率,只有和同行业平均流动性比率、本企业历史的流动性比率举行比力,才气知道这个比率是高还是低。一般认为,生产企业合理的最低流动比率是2。这是因为流动资产中变现能力最差的存货金额约占流动资产总额的一半,剩下的流动性较强的流动资产至少要即是流动欠债,企业的短期偿债能力才会有保证。33什么是期权?期权,是指在未来某时期行使条约,按协议价钱买卖某种金融工具的权利。

期权有买权(也称看涨期权)和卖权(也称看跌期权)之分,买权是指在约定的未来时间内按协订价格购置若干尺度单元金融工具的权利,卖权是指在约定的未来时间内按协订价格出售若干尺度单元金融工具的权利。无论是买权还是卖权,都有条约的买方(也称条约持有人)和卖方(也称条约让与人),期权条约的买方是从卖方购进一种答应,讲明卖方将在约定的时期内随时准备依买方的要求按协订价格买进(或卖出)尺度数量的金融工具。期权条约的买方为取得这一答应要支付一定的价格,即期权的价钱。

可是条约的买方除了支付期权价钱以外,只享受购置或出售金融工具的权利,而不负其他义务,即不是条约到期时非买或非卖不行。34为什么现在除商业银行外其他投资人不能投资于次级债券?由于商业银行谋划治理的高度专业性,就现在我国商业银行公然信息披露的水平来说,一般的非银行机构投资人和民众投资人难以识别、分析、量化商业银行的风险及其变化情况,只有本业中的专业机构(如银行)方可举行这种风险投资,这也是循序渐进、掩护宽大投资人的正确措施。待信息披露和透明度建设到达羁系者较为满足的水平时,次级债务将向更大规模的投资人开放。

35外洋其他银行羁系政府如那边理商业银行持有的其他银行资本工具?中国银监会划定的处置惩罚方法是否切合国际老例?从羁系实践来看,各国对商业银行持有其他银行资本工具的处置惩罚方法也不尽相同。英国划定银行持有其他信贷机构和金融企业刊行的资本工具,必须全部从该银行资本中扣除,但少量用于生意业务目的(treading purpose)的持有除外。新加坡、马来西亚要求从资本中直接扣除持有的其他银行刊行的资本工具。

在香港对经金管局(HKMA)同意的持有其他银行刊行的资本工具可不举行扣除。欧盟羁系条例划定一家商业银行持有其他银行刊行的资本工具最高不能凌驾该银行资本的10%。

银监会划定商业银行持有其他银行刊行的次级债券合计不得凌驾焦点资本的20%,是国际上普遍认可的处置惩罚方法,同时还划定在盘算资本富足率时给予其100%的风险权重(不享有银行同业债权20%的风险权重),切合审慎羁系的要求。现在银监会没有发现银行间通过“协议”的方式,相互持有相互刊行的次级债券,如果发生这种情况,银监会也将接纳从资本中扣除的处置惩罚方法。

36银行间相互持有次级债券是否应当在盘算资本富足率时予以扣除?在1988年的资本协议中,巴塞尔委员会明确表现,对商业银行持有其他商业银行刊行的资本工具,可以不从资本中扣除,因为这样做可能无助于一些国家银行体系的结构调整。委员会提出是否从银行资本中扣除该银行持有的其他银行刊行的资本工具(包罗股票、可转债、次级债券),由各国银行羁系政府自定,但同时划定,如果人为地为提高资本富足率而相互交织持有资本工具,则应接纳从资本中扣除的处置惩罚方式。37什么是次级债券?次级债券是指牢固期限不低于5年(包罗5年),除非银行倒闭或清算,不用于弥补银行日常谋划损失,且该项债务的索偿权排在存款和其它欠债之后的商业银行恒久债券。

次级债计入资本的条件:不得由银行或第三方提供担保;而且不得凌驾商业银行焦点资本的50%。38次级债券作为资本有哪些局限性?现在,商业银行次级债券的刊行量已到达723亿元,对提高国有商业银行,特别是股份制商业银行的资本富足率,发挥了较大的作用。

可是,银监会对次级债券的一些特性也有充实的认识。次级债券所筹集的资金不能用于弥补银行日常谋划中泛起的损失,只有当银行破产清算时,方可用来弥补存款人和其他债权人可能遭受的损失。

正是思量到这一点,在《商业银行次级债券刊行治理措施》中,我们明确划定商业银行投资其它商业银行刊行的次级债务工具合计不得凌驾焦点资本的20%。


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